L'une des questions les plus fréquemment posées par les voyageurs est de savoir quelle carte bancaire est préférable de choisir, laquelle est la plus rentable, etc. La question est vaste et comprend le choix d'une banque, le choix d'un système de paiement MasterCard et Visa, le choix d'une classe de service, etc. Je ne peux pas couvrir tous les sujets dans un seul article, car tout le monde a des préférences, des conditions et des banques différentes dans la ville. Par conséquent, je vais diviser ce message en deux parties. Dans cette partie, nous parlerons des points généraux pour les nouveaux arrivants, mais ici liste de cartes de voyage spécifiques sera dans un autre article.
Je pense qu'il est évident depuis longtemps que voyager sans carte bancaire n'est pas tout à fait pratique, donc cette question n'est même pas discutée. Bien sûr, quelqu'un a toujours de grandes quantités d'argent avec lui, mais il me semble qu'ils ont aussi des cartes.
Le contenu de l'article
Sélection de la carte
Quelle carte convient au voyage
Si vous répondez en général, alors n'importe quelle carte bancaire en plastique fonctionnera, avec laquelle vous pourrez payer sur Internet et dans la vraie vie. Vous en avez besoin pour la réservation de billets et d'hôtels, ainsi que pour le paiement dans les magasins et les retraits en espèces. Séparément, j'ai écrit sur, comment retirer de l'argent en Thaïlande.
Ainsi, une carte Visa et MasterCard de n'importe quelle banque vous convient, à l'exception des cartes MIR, qui sont utilisées uniquement en Russie. Bien qu'il semble qu'ils aient déjà commencé à agir.
Mais si vous voyagez plus d'une fois tous les 10 ans, il est logique de créer une carte personnalisée avec une puce afin qu'elle fonctionne certainement partout. Visa Classic / MasterCard Standart suffit pour vos yeux, vous n'avez pas besoin d'aller plus haut, Gold / Platinum, etc. Alternativement, Visa Electron / Maestro convient également, mais parfois ils ne les paient pas en temps réel ou sur Internet. La plupart des cartes ont des frais de service d'environ 500 à 1 000 roubles par an, selon la carte et le tarif. Seuls Gold et Platinum dépassent déjà la classe, mais si vous lisez cet article, vous n'en avez pas encore besoin.
Quelle carte bancaire pour obtenir
Mais si vous allez plus loin, alors tout n'est pas si transparent. Le fait est que chaque banque a ses propres tarifs, qui incluent divers frais de conversion et taux de change. À l'étranger, vous paierez les achats en monnaie locale, et s'il y a une tâche pour économiser sur les commissions, alors aucune carte ne fonctionnera. À propos de la façon dont les conversions se produisent, j'ai article séparé. En plus des tarifs, il y a aussi un point tel que la facilité d'utilisation, qui dépend du support technique de la banque et des fonctionnalités de la banque Internet, car certains problèmes devront être résolus à distance, étant loin de l'agence bancaire.
Vous pouvez voir la notation des banques en Russie sur banki.ru, mais il est important de choisir non seulement la banque elle-même, mais aussi une carte spécifique. Parfois, il existe des offres si savoureuses que vous pouvez oublier certains autres points.
Quelle est la différence entre un débit et une carte de crédit?
En bref, la carte de débit vous permet d'utiliser uniquement les fonds qui lui ont été crédités. Et le crédit - vous permet de contracter un prêt avec possibilité de remboursement sans intérêt pendant la période de grâce (généralement environ 50 jours). Pour obtenir une carte bancaire, vous pouvez avoir besoin de toutes sortes de certificats de travail et d'autres documents supplémentaires. Seul un passeport est requis pour recevoir un débit.
Si vous ne savez pas comment utiliser une carte de crédit, il vaut mieux ne pas la prendre. Mais en général, la chose est bonne et il vous suffit de rembourser la dette à temps et il n'y aura alors aucun intérêt. En attendant, vous utilisez des fonds de crédit, votre argent est en dépôt et générez des revenus. De plus, les cartes de crédit offrent souvent de jolis bonus sous forme de cashback, en fait, gagner sur leurs dépenses. Personnellement, j'aime les termes de la carte Tinkoff AllAgency, j'en ai fait une moi-même, elle convient bien aux voyageurs. Et j'ai deux cartes de débit: Tinkoff Black et Blé.
Carte dollar ou euro
Dans quelle devise dois-je ouvrir un compte pour une carte? La réponse la plus logique est dans la devise dans laquelle vous avez des revenus. Si vous recevez de l'argent en roubles, le compte doit être en roubles. Oui, si vous partez, disons, en Europe, puis lorsque vous retirez de l’argent à un guichet automatique ou payez des achats dans un magasin, la conversion en euros aura lieu. Cependant, que ce soit en raison de courts trajets pour ouvrir un compte immédiatement en euros, vous décidez. Ici, vous devez comprendre que les taux de change changent constamment, donc idéalement, vous devriez mettre des dollars ou des euros sur des cartes de devises achetées à un bon taux.
Idéalement, disposez de plusieurs cartes dans différentes devises (roubles, dollars, euros) et utilisez-les en fonction de la situation. Vous devez comprendre que si vous voulez vraiment des avantages, vous devrez vous occuper des cours et des tarifs. Sinon, vous n'avez pas à vous soucier du tout, ou suivez simplement la tendance générale. J'ai un article séparé sur ce sujet - Que choisir rouble ou carte de devise.
Certaines banques (par exemple, Alfabank) vous permettent de lier plusieurs comptes différents dans différentes devises à une seule carte. Ces cartes sont appelées multidevises. C'est-à-dire qu'avant de vous rendre en Europe, vous changez de banque Internet du rouble vers le compte en euros, et l'argent sera retiré de l'euro.
Que choisir MasterCard ou Visa
Malheureusement, on ne peut pas dire sans équivoque que c'est mieux que MasterCard ou Visa. Vous devrez savoir auprès de votre banque dans quelle devise il travaille avec le système de paiement (c'est-à-dire en dollars ou en euros, il sera converti lors du paiement à Tugrigs), quelle est la commission pour le paiement transfrontalier, quelle est la commission pour retirer de l'argent d'un distributeur automatique d'une autre banque. Et ensuite, vous devez vérifier si les tarifs bancaires diffèrent selon les différents systèmes de paiement. En général, cela revient à choisir une banque, pas un système de paiement.
Le schéma est - si l'Europe, puis Mastercard, si l'Amérique, puis Visa - n'est pas correct! Une fois que quelqu'un a lancé ce mythe dans Runet, et tout le monde l'a répliqué avec succès. De plus, lorsque vous voyagez dans des pays inhabituels, il est logique de savoir si ce système de paiement est accepté dans un pays particulier. J'ai lu qu'à Cuba et en Afrique, il y avait des problèmes avec Visa.
Pour le moment, j'ai (et pas seulement moi) remarqué que, toutes choses égales par ailleurs, il est plus rentable de commander des cartes Mastercard, car il n'y a souvent pas de commission pour un transfert transfrontalier. Alors que sur Visa, c'est le plus souvent. Mais ce n'est pas vrai, vous devez regarder une banque en particulier et ses taux. Par exemple, dans le cas d'Alfabank ou de TCS, cela ne fait aucune différence, et Sberbank ferait mieux de faire Mastercard.
Conversions et commissions
Lorsque vous payez par carte à l'étranger (ou lorsque vous retirez de l'argent à un guichet automatique), les devises sont converties, chacune pouvant toujours être accompagnée d'une commission. C'est inévitable, mais vous pouvez essayer de minimiser les pertes en comprenant les tarifs et en choisissant carte plus adaptée aux voyages.
Le schéma de conversion peut être le suivant (par exemple, la Thaïlande et la carte rouble): nous supprimons le baht, le GAB envoie une demande au système de paiement en baht, le système de paiement recalcule cela en dollars et envoie une demande à une banque russe, où la conversion des dollars en roubles a lieu. THB => USD => RUB.
Les pertes dépendent du nombre de conversions qui seront effectuées lors du paiement de quelque chose. Moins il y a de conversions et de commissions, mieux c'est. Une option idéale, par exemple, lorsqu'une carte euro est utilisée pour payer en euros en Europe, tandis que la banque radie 1 à 1 euros du compte et sans commissions. Les banques russes fonctionnent avec des systèmes de paiement (MasterCard / Visa) dans certaines devises et des conversions supplémentaires peuvent se produire. Par exemple, votre banque travaille avec un système de paiement en dollars (même dans la zone euro) et vous retirez des euros en Europe. Le GAB envoie la demande en euros, le système de paiement les convertit en dollars et votre banque recalcule les dollars au taux de change en euros. EUR => USD => EUR. Si votre banque travaillait avec le système de paiement via l'euro, alors EUR => EUR (1: 1) serait retiré. Ou, si la carte est en rouble, alors le système serait EUR => USD => RUB, bien qu'une banque normale ferait EUR => RUB. Les situations décrites sont rares, mais gardez à l'esprit.
Une autre option désagréable avec des conversions peut se produire lors du paiement de quelque chose sur un site Web étranger en roubles, par exemple, lors de l'achat d'un billet. Ce n'est qu'à ce moment-là que vous découvrirez que le prix en roubles vous a été montré pour une approximation, mais en fait la transaction était dans certaines hryvnia (les sites ukrainiens pèchent par là). En réalité, la demande n'est pas allée en roubles, mais en hryvnias, c'est-à-dire le régime UAH => USD => RUB, à la suite duquel le montant indiqué n'a pas du tout été radié «provisoirement».
Plus en détail, le schéma des conversions et des commissions est examiné dans mon article - Comment convertir correctement les turgescents en roubles.
Ce qu'il faut chercher
Mots de passe à usage unique
Désormais, sur presque tous les sites, lors d'un achat, qu'il s'agisse d'un billet, d'un hôtel ou de vêtements provenant d'une boutique en ligne, un mot de passe unique est requis. Autrement dit, en plus de saisir vos données (nom du titulaire, numéro de carte, code CVV / CVC), vous devez saisir un mot de passe. De plus, l'entrée dans la banque Internet et ses opérations nécessitent également de tels mots de passe. En savoir plus sur, comment utiliser une carte de crédit.
Il y a 3 façons d'obtenir ces mots de passe: SMS à votre numéro de téléphone, un reçu papier reçu à l'avance au guichet automatique (pièces de 20 mots de passe), une carte plastique (pièces de 100 mots de passe) émise par la banque. En conséquence, l'option avec un chèque papier n'est pas très pratique, les mots de passe peuvent se terminer très rapidement. Bien que cela ne soit possible qu'avec Sberbank (d'autres banques émettent des cartes en plastique), et Sber propose toujours un choix - vous voulez un SMS, vous voulez un mot de passe à partir d'un chèque papier.
En général, même si une carte en plastique est facultative dans votre banque (par exemple, vous pouvez recevoir des mots de passe par SMS), il est logique de l'emporter avec vous, ou une photo de celle-ci (dans une archive protégée par mot de passe ou dans un programme spécial). Pour qu'en cas de problème avec SMS, pouvoir confirmer l'opération avec un mot de passe de la carte.
Travel Banking en ligne
La banque Internet ne vous sera peut-être pas utile si vous n'êtes pas un utilisateur actif de cartes et de comptes, et que vous en faites rarement quelque chose, mais il vaut mieux en avoir un. Il peut être nécessaire de transférer de l'argent d'une carte à une autre ou de consulter un état des dernières opérations (paiement des hôtels, achats dans les magasins et cafés). De plus, en règle générale, via les services bancaires par Internet, vous pouvez contacter le support technique, bloquer une carte, payer un téléphone ou un loyer dans votre propre pays.
En général, lors d'un voyage, la sécurité de l'information est une chose très utile. Et si vous allez quelque part pour l'hiver, je ne sais pas comment vous pouvez vous passer des services bancaires par Internet. Il existe également une banque mobile, une application installée sur le téléphone. Il a soit une telle fonctionnalité à part entière, soit dépouillé. Aussi une chose utile, mais il est conseillé de ne pas perdre votre smartphone.
Mieux vaut avoir plusieurs cartes / comptes
C'est mieux s'il y aura plusieurs cartes de différentes banques. Par exemple, un pour les achats en magasin, un pour les paiements en ligne et un pour les retraits d'espèces. Ensuite, vous pouvez proposer de très bons tarifs pour chacune de ces options. Oui, et tout à coup, la banque bloquera une carte (cela se produit) ou la perdra, alors vous pouvez rapidement vous rendre à la banque Internet et transférer des fonds sur une autre carte. Ou, l'une des cartes ne sera pas payée. C’est pourquoi j’ai plusieurs cartes.
Parfois encore, il est pratique de faire des cartes supplémentaires à la carte principale pour les proches. Un compte et chacun avec sa propre carte personnelle.
sécurité
N'oubliez pas, ne gardez pas trop sur la carte, même si les principaux actifs sont sur des dépôts, des comptes sûrs, des cartes rarement utilisées. Après tout, en utilisant une carte, vous faites briller ses données et prenez des risques. Malheureusement, les fraudeurs ne dorment pas, mettent des lecteurs sur des guichets automatiques (skimmers), volent des données de cartes sur Internet, etc. Par conséquent, vous ne pouvez pas stocker d'argent sur les cartes principales.
Utilisez toujours des mots de passe SMS (s'ils sont soudainement déconnectés) et des cartes plastiques avec des mots de passe dans la banque Internet et pendant l'opération (c'est encore plus sûr). Appelez la banque et demandez l'autorisation de paiement dans les magasins avec une priorité d'un code PIN, pas une signature. Fixer des limites pour les transactions quotidiennes et mensuelles dans la banque Internet (le cas échéant).
Cartes virtuelles - Réduction des risques
Les cartes virtuelles n'existent pas physiquement. Ils sont nécessaires pour réduire le risque de paiements via Internet..
Disons que vous voulez acheter quelque chose pour 10 000 roubles. Emettez une carte virtuelle dans votre banque Internet avec un montant de 10 000 roubles dans votre compte et un délai d'utilisation, payez l'achat, et c'est tout, votre carte a fonctionné. Autrement dit, si tout à coup les données de paiement de cette carte tombent entre les mains des attaquants, alors ils ne peuvent plus rien faire, car une telle carte n'est plus là. Si les données arrivent avant de dépenser l'argent, ils ne pourront pas retirer plus qu'ils ne le sont actuellement. D'un autre côté, les banques avancées offrent la possibilité de fixer des limites aux opérations. Par exemple, vous pouvez définir 0 roubles, et seulement avant d'acheter, changez-le à la limite souhaitée.
Un tel système, certains l'utilisent pour les achats en ligne en Asie, car c'est l'une des régions les plus risquées. Seulement, il vaut mieux ne pas acheter de billets sur une carte virtuelle, lorsque vous embarquerez sur un vol, il vous sera peut-être demandé de présenter cette carte, ce que vous ne pouvez pas faire, car la carte est virtuelle. En fait, cela concerne également les cartes ordinaires, il est préférable de payer les billets avec la carte qui sera avec vous. Pour ceux qui vont acheter des billets d'avion, je conseille Aviasales.ru et Skyscanner.ru, nous les utilisons nous-mêmes.
P.S. Le message a été mis à jour, tout ce qui est superflu a été supprimé et certaines questions sont abordées plus en détail dans d'autres messages. Suivez les liens, lisez, demandez.
