Dans un article sur l'endroit où stocker de l'argent, j'ai mentionné les remises en argent. En fait, je voudrais aborder le sujet des cartes de cashback plus en détail, car cela est également pertinent pour les voyages. Par exemple, lors du choix d'une carte pour l'étranger, il est nécessaire de considérer non seulement toutes sortes de commissions (exemple de commission), mais aussi une remise en argent. Grâce à cela, vous pouvez bloquer à la fois la commission et le taux intérieur défavorable de la banque russe. Vous pouvez également avoir non pas une, mais plusieurs cartes pour différentes catégories, car une augmentation de cashback (par exemple, 5%) n'est pas donnée pour tout, mais est donnée pour quelque chose de spécifique, par exemple, pour le carburant.
Certes, ces dernières années, les cartes en dollars et en euros sont devenues pertinentes, et elles ne brillent généralement pas avec le cashback. Je sais qu'à partir du 20 décembre 2014, les cartes de change Tinkoff seront avec un cashback de 1%. Ceci me rend heureux.
Le contenu de l'article
Cashback
Qu'est-ce que le cashback
L'essence du cashback est qu'un certain pourcentage est facturé pour les transactions par carte, le plus souvent il est de 1%. Évidemment, pour être rentable, vous devez utiliser la carte partout. Dans les grandes villes russes / européennes, ce ne sera pas un problème, étant donné que le transport d'argent liquide dans un portefeuille n'est pas très pratique, vous devez constamment penser que cela ne se termine pas, puis rechercher un guichet automatique dans le magasin pour retirer de l'argent. En Thaïlande, malheureusement, vous ne pouvez payer que dans les supermarchés (Tesco, BigSi, etc.), avec louer une voiture auprès des distributeurs du réseau, oui dans les magasins rares dans les centres commerciaux.
Exemple de cashback
Vous dites que 1% ne suffit pas? En fait, un cashback de 1% est comparable à un dépôt de 10% par an, ou une tirelire avec 10% pour le reste, bien qu'il semble que le ratio en pourcentage soit déjà 10 fois la différence 🙂 Ainsi, le cashback est de 2% (et parfois il est de 3% ou 5 -10% dans certaines catégories) plus rentable que le dépôt.
Voici un exemple spécifique pour vous, je dépense 30 000 roubles par mois sur une carte, où le cashback est de 3%, ce qui me donne 1 000 roubles par mois (ou 12 000 roubles par an). Si j'avais utilisé à la place de sa carte, une tirelire à 10%, mais sans cashback, j'aurais reçu des mêmes 30 000 roubles seulement 250 roubles par mois (ou 3 000 roubles par an). Et je n'ai pas tenu compte du fait que dans le second cas le montant diminue sur la carte, et avec lui le bénéfice diminue.
Comment choisir une carte cashback
Formule conditionnelle
Sur les bonnes cartes, il y a à la fois des intérêts sur le solde et une remise en argent. Pour estimer la rentabilité totale de la carte, j'ai dérivé une formule conditionnelle où carte de crédit (QC), carte de débit (DK), cashback (KB), intérêts sur le solde (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
QC + KB2% = DC + KB3% = DC + KB2% + P10%
KK + KB3% = DK + KB4% = DK + KB3% + P10%
La formule n'est pas précise, elle ne sert qu'à estimer la rentabilité des conditions. C'est plus facile à faire si vous êtes en Russie tout le temps. Mais si vous voyagez beaucoup, vous devez comprendre que lors du paiement (ou du retrait d'un GAB), diverses commissions jouent un rôle. Autrement dit, nous devons tout regarder collectivement (sélection de cartes pour l'étranger) Quand j'ai choisi, j'ai composé une tablette où je suis entré immédiatement, et le pourcentage de commissions et de cashbacks de différentes cartes.
Quelques cartes de cashback
Le cashback se produit à la fois avec les cartes de débit et les cartes de crédit. Il existe également des cartes affûtées pour le cashback pour certaines catégories. Par exemple, le débit Tinkoff Black a un cashback de 1% pour toutes les opérations et de 5% pour les catégories qui changent tous les trimestres (par exemple, carburant, pharmacies, transport). La carte de crédit Tinkoff Platinum donne 1% pour toutes les opérations et 30% pour les offres spéciales. Siab donne 1-5% selon les catégories et le tarif sélectionné. La carte Promsvyazbank All Inclusive donne 5% pour la catégorie initialement sélectionnée, par exemple, les produits.
Il existe d'autres options, par exemple, accumuler du cashback non pas avec de l'argent, mais avec des points, des miles ou sur un téléphone mobile. Ma carte de voyage Allink Airport Tinkoff donne 2% pour toutes les opérations, 5% pour les billets et 10% pour l'hôtel / la voiture, mais des miles. Cartes Petrocommerce Bonus mobile et la carte UralSib Phone donnent 3% sur un téléphone mobile. Blé accumule 1-1,5% de points qui ne peuvent être dépensés que dans certains endroits, par exemple, dans une station-service d'une multinationale ou dans un supermarché Perekrestok.
En général, vous n'avez pas besoin de faire une douzaine de cartes pour chaque catégorie spécifique, vous êtes tourmenté de vous rappeler laquelle utiliser pour quoi. Mais vous devez trouver une sorte d'option. Quelqu'un, par exemple, voyage à l'étranger pendant 3 semaines en voiture et fait une carte spécialement pour ce voyage pour payer le carburant avec une remise de 5%. Ici, vous devez également examiner le coût de la maintenance annuelle, car si la carte coûte de l'argent et que vous ne l'utilisez pas spécialement, il peut ne pas y avoir de profit.
Le cashback n'est pas toujours crédité
Il existe un code MCC. Chaque transaction sur la carte est marquée avec celle-ci, en fonction des paramètres du terminal à la sortie. Et vous pouvez l'obtenir si vous avez compté sur le cashback, payé avec une carte spéciale, ce qui n'est avantageux que dans ce cas, et que le terminal a attribué le mauvais code d'opération. Cela m'est arrivé plusieurs fois, puis vous regardez dans la banque Internet, et l'opération dans la catégorie requise n'a pas compté. À cet égard, j'aime la politique Tinkoff, ils peuvent écrire à l'appui et ils considèrent chaque cas individuellement.
Il existe également de telles opérations pour lesquelles aucune remise en argent n'est initialement prévue, comme le réapprovisionnement des portefeuilles électroniques ou le paiement des services publics. Bien sûr, le cashback n'est pas facturé sur les retraits d'espèces.
P.S. En raison de ma carte de cashback, je reçois un cashback moyen de 1000-2000 roubles par mois. Assez bien vu que je ne fais rien pour ça.
