Malheureusement, personne n'est à l'abri d'un accident. Mais pour atténuer la gravité de ses conséquences financières, une assurance est possible. Surtout si vous partez en voyage et emmenez vos enfants avec vous. Bien sûr, il existe une assurance accident pour la vie ordinaire, mais c'est lors d'un voyage que le risque de rencontrer un destin d'un destin n'est pas très agréable, donc certaines personnes choisissent au moins une assurance pour un enfant.
Bien que, d'autre part, comme pour toutes les polices d'assurance, vous devez d'abord traiter les conditions afin de ne pas payer la police en vain. Essayons de savoir si vous devez souscrire une assurance accident et ce qu'elle vous apporte.
Le contenu de l'article
Assurance d'accident
Assurez-vous de regarder mon poste principal sur l'assurance, compilé après avoir analysé un grand nombre d'avis et mon expérience personnelle (plus un peu d'initiés). J'essaie de mettre à jour rapidement afin que vous puissiez toujours choisir plus d'assurance de travail.
Tout d'abord, brièvement ce que c'est et s'il faut le faire. Et dans la seconde moitié de l'article, lisez les détails.
Ce que c'est
L'assurance accident est conçue pour alléger les pertes financières en cas de dommages à la santé et à la vie dus à des dangers imprévus. Si nous parlons de voyage, puis d'assurance voyage (assurance voyage), elle est achetée comme option supplémentaire sous la forme d'une assurance distincte avec son propre montant d'assurance. Autrement dit, les visites chez le médecin et à l'hôpital de l'hôpital sont payées sur la base de l'assurance voyage et de son montant d'assurance, et l'assurance accident implique un paiement supplémentaire en espèces en cas de blessure. Et puis vous pouvez dépenser cet argent où vous voulez.
Cependant, vous devez connaître une nuance importante lors de l'achat d'une assurance contre les accidents - le plus souvent, la totalité de la somme assurée n'est pas payée, mais un pourcentage qui dépend du type de blessure. Le montant maximum des versements (100% de la somme assurée) ne sera effectué qu'en cas de décès de l'assuré (les héritiers ou le bénéficiaire spécifié dans le contrat le recevront). Par conséquent, ne pensez pas que si vous êtes assuré pour 1000 $, alors avec un bras cassé, vous les recevrez tous. Non, un pourcentage sera payé en fonction de la gravité de la blessure, par exemple, pour une blessure à la jambe / au bras, ils ne peuvent payer que 10 à 20% de la somme assurée, c'est-à-dire seulement 100-200 $ sur 1000 $.
Soit dit en passant, lorsque vous achetez un billet pour un train ou un avion, vous êtes souvent vendu avec une assurance accident. Il s'agit d'une assurance volontaire et elle n'est pas toujours refusée, car le prix est bas et beaucoup n'y prêtent tout simplement pas attention. Avec cette assurance, vous pouvez recevoir des paiements en cas d'accident soudain. Exactement de la même manière peut être vendu et assurance bagages. Parfois, ils sont vendus ensemble, parfois séparément. En fait, si ces deux assurances sont déjà incluses en tant qu'options dans votre assurance voyage principale pour tout le voyage que vous avez acheté via le même Cherekhapa, vous n'avez certainement aucune raison de les payer à nouveau.
Dois-je le faire
L'assurance contre les accidents de voyage, bien qu'elle puisse être utile, mais tout le monde n'est pas prêt à payer pour cela. Il s'agit d'une option supplémentaire, et non obligatoire, donc la décision sera la vôtre uniquement. Voulez-vous être à nouveau en sécurité et payer ou non de l'argent, avez-vous besoin d'un paiement d'argent séparé ou simplement couvrir les frais médicaux de l'assurance médicale habituelle du voyageur.
Ici, la situation est la même qu'avec l'assurance-vie lorsque vous êtes en Russie. Certaines personnes achètent une telle assurance afin que la famille reçoive une aide financière en cas de perte d'un soutien de famille ou de perte de sa capacité de travail. Mais ce produit d'assurance n'est pas encore très populaire dans notre pays, car tout le monde ne sera pas prêt à supporter les coûts financiers supplémentaires. Mais vous devez vous rappeler qu'en cas de voyage, les risques augmentent.
Ai-je besoin d'une assurance accident
Toutes les nuances lors de l'achat d'une assurance accident
À considérer lors du choix d'une assurance
- Tout d'abord, vous choisissez PAS une assurance accident, mais une assurance voyage pour le voyageur. Assurez-vous de lire mon article principal sur l'assurance voyage, où je vous ai dit ce que sont les assistants, quelle compagnie d'assurance choisir, où acheter une police, comment utiliser l'assurance, etc..
- Les compagnies d'assurance considèrent généralement qu'un accident est un événement qui survient SOUFFRANT et entraîne des blessures graves, une maladie, une invalidité temporaire, une invalidité ou la mort. Les blessures considérées comme un événement d'assurance peuvent être reçues dans un accident, d'une attaque par un criminel, tombant d'une hauteur, il peut également s'agir de blessures domestiques (par exemple, une brûlure avec de l'eau bouillante).
- En règle générale, les événements assurés sont également des situations entraînant le décès de l'assuré ou la cession d'une invalidité dans l'année suivant la fin de l'assurance. Toutes ces conditions figurent dans le contrat..
- Si vous décidez de vous ajouter l'option d'assurance contre les accidents, la chose la plus importante à savoir est la suivante. Une blessure devrait être dans la table de paie. Si ce n'est pas le cas, l'assurance ne couvre pas cette blessure. Par conséquent, il est important de vous familiariser avec le tableau, en lui demandant de vous fournir explicitement, et en cas de blessure, gardez à l'esprit que le paiement peut dépendre du libellé du diagnostic dans vos documents. Dans les cas controversés, l'assurance interprète l'avis du médecin en leur faveur, il est donc préférable qu'elle corresponde le mieux à la colonne de votre tableau de paiement d'assurance.
- La plupart des programmes standard ne couvrent pas les accidents causés par les conséquences de maladies existantes (maladies chroniques). Certaines assurances limitent le montant de l'assurance, l'âge, l'état de santé de l'assuré, etc..
- Le montant de la somme assurée pour l'assurance accident est fixé à votre demande. Plus le montant d'assurance que vous versez l'assurance-paiement est élevé, plus le paiement sera élevé. Par conséquent, il est important de maintenir un équilibre afin que les coûts d'assurance ne soient pas déraisonnablement élevés, mais que le paiement de l'assurance ne soit pas trop faible..
- Vous pouvez vous assurer ainsi qu'un membre de la famille: parent, femme, enfant. Si vous souscrivez une assurance voyage pour plusieurs personnes à la fois (famille) et ajoutez l'option assurance accident, cette option s'applique à tout le monde. Pour utiliser cette option pour une personne, par exemple un enfant, vous devrez lui attribuer une stratégie distincte avec cette option et pour les autres stratégies sans option. Étant donné que l'option augmente le coût de l'assurance, vous pouvez ainsi économiser.
Quand l'assurance accident ne fonctionne pas
Si vous allez être assuré, vous devez comprendre que le contrat contient une liste de situations qui ne seront pas considérées comme des cas d'assurance:
- Un événement survenu en dehors du territoire et de la période d'assurance spécifiés par la police.
- Les accidents qui ne peuvent être considérés comme imprévus ne sont pas pris en compte. Par exemple, en raison de troubles mentaux chez les assurés, d'hypertension, d'épilepsie chronique, etc. Les conséquences des maladies infectieuses, des accidents vasculaires cérébraux et des crises cardiaques peuvent également être incluses dans la liste des exceptions aux cas d'assurance..
- Presque toutes les compagnies d'assurance ne tiennent pas compte de leur santé en cas de force majeure - opérations militaires, troubles civils, grèves, etc..
- Souvent, les blessures pendant les sports, y compris l'alpinisme et la plongée, ne sont pas prises en compte. Pour ceux qui envisagent de faire du sport, il existe des programmes d'assurance distincts et plus chers..
- Si, au moment de la blessure, l'assuré était dans un état de substance alcoolique, stupéfiante ou toxique, si l'assuré a été blessé en commettant des actes criminels, en cas de décès par suite d'un suicide ou de blessures subies pendant la tentative de suicide, si l'assuré a été intentionnellement blessé à sa santé.
Coût d'assurance, montant d'assurance et montant des paiements
Je n'achèterais pas une assurance accidents distincte, car elle ne remplace pas l'assurance voyage médicale, en fait, sur la base de laquelle une assistance médicale sera fournie. Il est donc préférable de souscrire une assurance accident sous la forme d'une option complémentaire à l'assurance principale. Dans ce cas, votre assurance voyage devient un peu chère. Vous pouvez comparer vous-même comment l'inclusion de diverses options supplémentaires dans le calculateur Cherehapa affecte le prix.
Assurance accident - option supplémentaire pour de l'argent supplémentaire
Le montant d'assurance est déterminé par le preneur d'assurance, c'est-à-dire par vous. Si vous choisissez une assurance en ligne, alors, par exemple, le service Cherehapa (instruction comment utiliser) vous permet de choisir si vous souhaitez vous assurer pour la durée du voyage ou pour la durée du vol. Dans la capture d'écran ci-dessus, vous pouvez voir à quoi cela ressemble. Vous pouvez choisir un montant d'assurance de 1 000 $ à 10 000 $. Sur certains sites d'assurance, vous pouvez choisir un montant plus élevé. C'est à partir de la somme assurée que dépendra le coût de l'assurance et à partir de ce montant le paiement en cas d'accident sera calculé.
Les prestations d'assurance-accidents sont proportionnelles aux dommages à la santé de l'assuré. Plus la blessure et ses conséquences sur la santé sont graves, plus l’indemnité d’assurance est élevée, elle est versée soit dans un certain montant prévu au contrat, soit en tenant compte de la période d’invalidité. Pendant l'hospitalisation de l'assuré, les paiements d'assurance sont calculés conformément au contrat, tout d'abord, lors du traitement, il s'agit d'un taux unique, si la durée du traitement dans un établissement médical est plus longue que celle prescrite dans le contrat, alors il s'agit d'un taux différent, plus élevé.
Exemples de paiement. Dans le deuxième groupe d'invalidité, vous pouvez obtenir environ 75% de la somme assurée, dans le troisième groupe - 50%, seulement 10 à 20% peuvent payer pour une blessure aux jambes / bras. Paiement par «invalidité temporaire» c'est généralement 0,2 à 0,3% de la somme assurée pour chaque jour d'invalidité, mais la période de paiement est généralement limitée à 60-100 jours et l'assurance dans ce cas utilise souvent une franchise temporaire de 10 à 30 jours, cette période n'est pas prise en compte lors du calcul du paiement d'assurance . Pour les brûlures de 1 à 2 degrés, le tarif peut être de 0,3% du montant total de l'assurance. Pour les dommages au visage, au cou, aux oreilles, le tarif est de 0,5%.
Un exemple en chiffres sur les sites des compagnies d'assurance pour plus de clarté. Si vous assurez une personne pour une période de 3 mois d'un montant de 200 000 roubles, le coût de l'assurance sera de 570 roubles. Dans le cas, par exemple, d'une fracture, sur la base du tableau des paiements, l'entreprise paie 20 000 roubles - 10% de la somme assurée. Un autre exemple. Lorsque vous souscrivez une police d'assurance annuelle (dans le cas de voyages fréquents) pour 1 million de roubles, son coût sera de 7000 roubles. Supposons que, lors de la survenance d'un événement assuré, l'assuré ait passé 5 jours en soins intensifs, 14 jours en hôpital et 30 jours en ambulatoire. Le montant d'assurance payé par la compagnie d'assurance est de 58 000 roubles..
Séquence d'actions en cas d'accident
La première chose à faire après un accident est d'appeler l'assistance (qu'est-ce que l'assistance) et découvrez dans quel hôpital vous devez vous rendre. Si cela est impossible (par exemple, inconscient), l'ambulance décidera où le transporter. Une assistance médicale vous sera fournie dans le cadre de l'assurance voyage. Dès que l'occasion se présente, vous devez contacter l'assistant et résoudre les questions sur le séjour dans l'hôpital actuel, il paiera immédiatement le traitement ou devra payer seul, puis recevoir un remboursement.
Après avoir résolu toutes les questions de traitement, vous pouvez déjà penser au paiement en relation avec l'accident. Vous devez en informer l'assurance (et non l'assistance) et rédiger une déclaration. Les délais de soumission de la proposition et la liste des documents requis pour recevoir le paiement d'assurance sont indiqués dans le contrat d'assurance et dans le règlement d'assurance qui y est joint. Habituellement, la nécessité de payer doit être signalée au plus tard 30 jours après le retour dans leur pays d'origine. Même si vous ne pouvez pas respecter la date limite pour soumettre une demande écrite, vous devez absolument contacter le représentant de l'entreprise par téléphone, l'informer de ce qui s'est passé et consulter la meilleure façon de procéder. Pour plus de fiabilité, il est préférable d’écrire immédiatement le nom du représentant de l’entreprise avec qui vous avez parlé, la date et l’heure de votre appel à l’assurance.
La demande doit être accompagnée de documents officiels confirmant qu'un accident s'est produit avec la personne assurée. Le représentant de la société, à son tour, doit enregistrer votre demande et vous communiquer son numéro d'enregistrement, qui sera utile à l'avenir pour simplifier l'interaction avec la compagnie d'assurance. En utilisant ce numéro, vous pouvez connaître l'état d'avancement de votre demande et communiquer à l'assurance des informations complémentaires sur votre événement assuré.
La compagnie d'assurance examine généralement la demande de paiement dans un délai de 1 à 2 mois, calcule le montant du paiement d'assurance et le verse au client si tous les documents nécessaires lui ont été présentés et qu'aucune circonstance ne réfute la survenance de l'événement assuré..
Documents requis pour recevoir le paiement
Pour recevoir une compensation de l'assurance, il est très important immédiatement après l'accident de bien rédiger et collecter tous les documents nécessaires, en plus des passeports et de la police d'assurance elle-même. Une liste de documents peut et doit être demandée à l'assurance. Habituellement, ce sera quelque chose comme ça:
- Accident Act, un document officiel confirmant les circonstances de l'accident. Avec les signatures de tous les témoins et des responsables, si possible (original)
- Un certificat d'un médecin ou du miel. l'institution qui a effectué l'examen initial et fourni les premiers soins. Le certificat doit indiquer le rapport médical et le diagnostic.
- Pendant le traitement - un certificat d'un établissement médical officiel où le diagnostic et la durée du traitement doivent être confirmés
- Prescriptions de médicaments et contrôles en pharmacie
- Lors de l'établissement d'un handicap, il est nécessaire de fournir des copies des antécédents médicaux et des extraits des dossiers ambulatoires et médicaux, ainsi que des documents confirmant le lien entre l'accident et l'affectation d'un groupe de personnes handicapées
Si le paiement d'assurance est effectué au décès de la personne assurée, vous aurez en outre besoin:
- Copie originale ou notariée du certificat de décès de l'assuré
- Pièce d'identité du bénéficiaire (héritier)
- Une copie notariée du certificat de succession
