La question peu fréquente sur le blog, cependant, est une information importante. Il est très utile pour ceux qui ont telle ou telle invalidité, une maladie chronique et qui voyagent en même temps. Un point mérite certainement d'être connu. Malheureusement, vous ne pouvez pas simplement acheter la première assurance voyage rencontrée et vous calmer. Et en principe, cela s'applique en général à toutes les personnes, et pas seulement aux personnes handicapées. Toutes les autres nuances, non moins importantes, dans mon post - assurance voyage médicale.
Le contenu de l'article
- 1 L'assurance invalidité comment ça marche
- 2 Assurance, qui n'assure pas les groupes I et II
- 3 Une assurance qui assure avec restrictions
- 4 Une assurance qui assure tout le monde
L'assurance invalidité comment ça marche
Si, au moment de l'achat de la police, vous n'avez pas informé la compagnie d'assurance de l'existence d'une invalidité d'une catégorie ou d'une autre, l'assureur a le droit d'annuler la police. Il est difficile de dire comment cela sera vérifié, il est donc préférable d'avertir. Ou vous pouvez demander à Cherekhap quelle compagnie d'assurance spécifique doit être notifiée et comment et laquelle non, ils suivent toutes les dernières modifications.
Tout d'abord, vous devez comprendre que l'exacerbation des maladies chroniques et du handicap sont des risques différents. Autrement dit, si vous cochez la case Arrêter l'exacerbation des maladies chroniques dans le filtre de recherche du service Cherekhap, ou si vous vous trouvez en train de couvrir l'exacerbation des maladies chroniques dans le contrat d'assurance (pour de nombreuses entreprises, l'exacerbation est couverte pour une menace de la vie de 1000-5000 $), alors cela ne vous garantit pas couverture d'assurance invalidité. Disons donc qu'une maladie chronique n'est pas égale à un handicap. Prenez, par exemple, un nez qui coule chronique, cela ne mène pas du tout à un handicap, j'espère que c'est clair.
Évaluation globale de l'assurance>
Maintenant, je vais vous dire comment cela fonctionne, bien que tout soit un peu flou, les assurances sont toujours des bugs. L'assistance et la compagnie d'assurance ne peuvent pas savoir si une personne a un handicap officiel ou non, car il n'existe pas une telle base avec une liste de personnes handicapées. Mais! Le médecin de l'hôpital, lors de la demande d'un événement assuré, décrira l'état du patient puis transmettra toutes ces informations au service d'assistance (assistance). Ce que le médecin écrira là-bas est une question. Mais si le handicap est visible à l'œil nu et pourrait au moins d'une manière ou d'une autre affecter le cours de la maladie avec laquelle vous êtes allé chez ce médecin, alors les données à ce sujet seront certainement en détention. Autrement dit, la question n'est pas de savoir si vous avez un handicap officiel ou non.
Donc, si l'assuré n'a pas de handicap officiel, le service après-vente prendra une décision en cours de route. Le remboursement éventuel sera fonction du risque «soulagement et exacerbation des maladies chroniques», et peut-être qu'il y aura un refus. De telles situations ne sont enregistrées nulle part et la décision est prise à chaque fois individuellement. D'où la conclusion: mieux vaut ne pas contacter initialement les entreprises qui n'assurent pas les personnes handicapées.
Assurance, qui n'assure pas les groupes I et II
Tripinsurance
Assurance absolue (Europ Assistance)
Zetta (AP Companies)
VTB (GVA)
Arsenal (Balt Assistance)
Garantie Reso (Europ Assistance)
Norme russe (sociétés AP)
Une assurance qui assure avec restrictions
Absolute Insurance (Europ Assistance) et Tripinsurance: assure le groupe III d'invalidité, mais les enfants handicapés (ils n'ont pas de groupe) n'assurent pas du tout. L'aggravation des chroniques en cas de menace à la vie assure jusqu'à 1000 $. Il n'est pas nécessaire d'avertir qu'il y a un handicap.
Liberté (Class-Assistance): n'assure pas les personnes handicapées du groupe I et les patients atteints de cancer. L'exacerbation des chroniques en cas de menace pour la vie couvre 2000 $ (programme A) et 3000 $ (programme B, qui passe par Cherekhapa).
Rosgosstrakh (GVA, etc., dépend du pays): il assure, mais une coordination supplémentaire avec l'assurance est requise, et si la décision est positive, vous devrez remplir un formulaire obligatoire spécial. Ils couvrent les frais d'aggravation des maladies chroniques en cas de menace pour la vie à hauteur de 1000 par défaut et à hauteur de 10% de la somme assurée si l'option est sélectionnée «Soulagement des complications des maladies chroniques» sur Cherekhap. Mais en général, il vaut toujours la peine de cocher cette case si l'option est pertinente pour vous afin qu'un tel risque tombe dans la politique. Soit dit en passant, je sais que cette assurance est souvent utilisée pour les enfants handicapés, je l'ai lu sur les forums.
Reso-Garantie (Europ Assistance): n'assure pas les enfants handicapés. Très habilement écrit sur l'exacerbation de la chronique avec une menace pour la vie. Il n'y a pas de limite sur le montant, mais l'assureur a le droit de réduire le montant d'assurance à sa discrétion. C'est comme ça que tu veux, et comprends.
Une assurance qui assure tout le monde
Sberbank-Insurance (Europ Assistance): L'assurance comprend une exacerbation de la chronique en cas de danger de mort pour le montant total de l'assurance.
Tinkoff (Europ Assistance): Pour aggraver la chronique en cas de menace pour la vie, je n'ai trouvé dans le contrat aucune restriction sur le montant, c'est-à-dire sur le montant total.
Ingosstrakh (Smile, Remed): C'est écrit secrètement, mais ils assurent l'exacerbation des maladies chroniques avec une menace pour la vie, et il n'y a pas de limite sur le montant, je ne l'ai pas trouvé dans le contrat.
Assurance Renaissance (Europ Assistance): Elle couvre une maladie aiguë soudaine ou une exacerbation d'une maladie chronique. De plus, il n’est pas indiqué qu’en cas de menace pour la vie, «aggravation» sorte d'interprétations différentes. Mais je ne m'attendrais pas à un traitement de la chronique sans une urgence évidente pour cela. Je n'ai pas trouvé de restrictions sur le montant du contrat.
Assurance Alpha (GVA, Classe, Savitar): L'exacerbation des maladies chroniques n'est couverte qu'en cas de menace de mort. La limite de responsabilité dans ce cas est de 3% de la somme assurée..
